Les banques et les établissements de crédit sont des structures financières qui sont pour la plupart du temps solliciter pour accompagner financièrement certains ménages. Pour répondre aux besoins de sa clientèle, ces différentes structures proposent plusieurs types de crédit. Peut-on cumuler tous ses crédits ? Éléments de réponse !
Le cumul des crédits pour réaliser un projet
La réalisation de certains projets nécessite un financement beaucoup plus important. Les particuliers qui souhaitent bien mener leur projet doivent ainsi emprunter de l’argent. Il est donc possible pour ce dernier de demander à la fois un crédit à la consommation, un crédit immobilier, un prêt à taux zéro, etc. Pourtant un prêt bancaire n’est pas toujours une opération aisée compte tenu des nombreuses conditions à remplir. L’une des plus importantes de ces conditions est l’évaluation de capacité financière de l’emprunteur à rembourser son emprunt.
Pour obtenir un prêt, le banquier demande des informations essentielles pouvant aider à évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur. Compte tenu des données recueillies, la banque peut accepter ou non d’accorder le prêt. Lorsqu’un avis favorable est émis par la banque suite à la demande de l’emprunteur, ce dernier doit alors remplir les formalités nécessaires pour percevoir son montant de prêt.
Cependant au cours de l’exécution du projet, il peut y arriver que l’on ait recours à un financement complémentaire. L’emprunteur peut alors effectuer une nouvelle demande et la banque pourra toujours déterminer son éligibilité ou non à cette nouvelle demande.
Le principe de l’endettement
Des crédits préalablement octroyés à un ménage par une institution financière et qui doivent être remboursés. En effet, en cas de difficulté financière un ménage peut contracter une dette auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit. Le principe de l’endettement stipule que les dettes contractées par un particulier ne doivent pas excéder les 33 % de ses revenus déclarés. Ainsi, il est possible de cumuler ses dettes en même temps dès l’instant où cette limite n’est pas encore atteinte.
Cette limite a été fixée pour que les particuliers honorent leur engagement. Il n’est pas permis à un ménage de dépasser cette limite au risque de se retrouver en situation de surendettement. Il s’agit en effet de cette incapacité que peut afficher l’emprunteur à ne pas pouvoir faire face aux charges financières qui lui incombent.
Pour éviter de se retrouver face à de telles situations désespérantes, les banques et les établissements de crédit sont contraints d’étudier la solvabilité du demandeur. Des conditions spéciales peuvent cependant conduire la banque à autoriser certains emprunteurs à dépasser le seuil des 33 %. Un regroupement de crédits peut aussi être proposé à un particulier étant presque sur le point d’atteindre ce seuil.
Le rachat de crédit pour rassembler ses cumuls de crédits
Le rachat de crédit est une solution d’emprunt pour tout particulier ayant déjà cumulé plusieurs crédits et ne pouvant plus en demander. Cette procédure permet ainsi de concentrer toutes ses mensualités en seul prêt qu’il faudra finalement rembourser. Le rachat de crédit implique une durée de remboursement plus longue, ce qui permet de finaliser plus sereinement ses projets.
En somme, il existe plusieurs situations et types d’emprunts qui peuvent permettre à une personne de contracter et de cumuler plusieurs crédits. Pour éviter toute déconvenue, il est important d’opter pour la solution la plus adaptée à vos besoins.